Что такое пассивный доход и зачем его создавать?
Пассивный доход — это деньги, которые вы получаете регулярно без активного участия в процессе заработка. Это может быть доход от инвестиций, аренды недвижимости, процентов по вкладам и других финансовых инструментов. Главная цель создания пассивного дохода — обеспечить себе финансовую безопасность и независимость. Пассивные источники дохода могут поддерживать ваш уровень жизни, даже если вы перестанете работать.
Среди самых популярных способов создания пассивного дохода выделяют инвестиции. Они могут быть более или менее рискованными, и от этого зависит, насколько стабильным будет доход. Рассмотрим три варианта — ОФЗ, ЗПИФ и коммерческую недвижимость — и выясним, какой из них лучше для создания стабильного пассивного дохода.
Среди самых популярных способов создания пассивного дохода выделяют инвестиции. Они могут быть более или менее рискованными, и от этого зависит, насколько стабильным будет доход. Рассмотрим три варианта — ОФЗ, ЗПИФ и коммерческую недвижимость — и выясним, какой из них лучше для создания стабильного пассивного дохода.
Облигации федерального займа (ОФЗ)
Облигации федерального займа (ОФЗ) — это долговые ценные бумаги, выпускаемые государством для привлечения средств. Приобретая ОФЗ, вы по сути одалживаете деньги государству, а взамен получаете гарантированный доход в виде процентов.
Как рассчитывать доходность от ОФЗ?
Доходность ОФЗ состоит из двух частей: купонных выплат (фиксированных процентов) и возможной прибыли от продажи облигации по более высокой цене. Ставка купона устанавливается заранее и выплачивается через равные промежутки времени (обычно раз в полгода). Вы можете также получить прибыль, если продадите облигацию до её погашения на вторичном рынке.
Как рассчитывать доходность от ОФЗ?
Доходность ОФЗ состоит из двух частей: купонных выплат (фиксированных процентов) и возможной прибыли от продажи облигации по более высокой цене. Ставка купона устанавливается заранее и выплачивается через равные промежутки времени (обычно раз в полгода). Вы можете также получить прибыль, если продадите облигацию до её погашения на вторичном рынке.
Доходность по гособлигациям в значительной степени зависит от проводимой на текущий момент времени денежно-кредитной политики Банка России, т.е. ключевой ставки.
Обычно чем больше времени до погашения, тем выше доходность ОФЗ. В кризис ситуация может меняться, и краткосрочные облигации бывают выгоднее долгосрочных.
Обычно чем больше времени до погашения, тем выше доходность ОФЗ. В кризис ситуация может меняться, и краткосрочные облигации бывают выгоднее долгосрочных.
🔹 Плюсы:
- Надежность: ОФЗ гарантированы государством, что делает их одним из самых безопасных инструментов на рынке. Кредитный риск ОФЗ ниже, чем у облигаций крупных компаний и тем более высокодоходных облигаций.
- Регулярный доход: инвесторы получают купоны (проценты) в фиксированные сроки, обеспечивая стабильный денежный поток. В заранее известную дату Минфин погашает облигации, выплачивая инвесторам номинал облигаций и купон за последний период.
- Ликвидность: ОФЗ можно легко продать на вторичном рынке.
- Доступность: минимальные суммы вложений делают их доступными для большинства инвесторов.
- Большой выбор: есть разные виды ОФЗ, а разных выпусков насчитывается почти 60. Это значит, что инвесторы могут выбрать бумаги с подходящими датами погашения, датами выплат купонов и другими свойствами.
🔸 Минусы:
- Инфляционные риски: в условиях высокой инфляции реальная доходность может оказаться отрицательной.
- Процентные риски: рост процентных ставок ЦБ может снизить стоимость облигаций на вторичном рынке.
- Дополнительные затраты: комиссии брокера и биржи, а также налог с купонов снизят доходность.
🔍 Безопасность вложений: ОФЗ считаются одним из самых безопасных инструментов, но, как и любые инвестиции, они не лишены рисков. В условиях повышенной волатильности они точно так же могут существенно падать или расти в цене, как и другие ценные бумаги. Хотя их главным отличием является тот факт, что инвестор может рассчитывать на получение номинальной стоимости бумаги при ее погашении.
Закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ)
Закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ) — это коллективные инвестиционные инструменты, которые позволяют инвесторам вкладывать деньги в разные активы, такие как недвижимость, ценные бумаги или даже предприятия.
У закрытых фондов есть срок, на который он формируется, — от 3 до 15 лет с возможностью пролонгации.
Фонды создаются для осуществления проектной деятельности и получения дохода по завершению проекта или для долгосрочных инвестиций с извлечением регулярного дохода.
Давайте также рассмотрим плюсы и минусы.
Фонды создаются для осуществления проектной деятельности и получения дохода по завершению проекта или для долгосрочных инвестиций с извлечением регулярного дохода.
Давайте также рассмотрим плюсы и минусы.
🔹 Плюсы:
- Диверсификация: ЗПИФ инвестируют в различные активы, что снижает риски и повышает шансы на стабильный доход.
- Профессиональное управление: инвестициями управляют опытные специалисты, что позволяет избежать ошибок новичков.
- Потенциально высокая доходность: в зависимости от стратегии фонда, доходность может значительно превышать банковские депозиты.
- Контроль государства: деятельность фонда и УК контролируется Банком России. При этом данные о пайщиках фонда, согласно закону, не раскрываются в госреестрах.
- Доступность: коллективный формат делают их доступными для большинства инвесторов (порог входа может быть и 100-300 тыс.руб.).
- Налогообложение: у ЗПИФ есть большое преимущество, он не является плательщиком налога на прибыль. Налогообложение прибыли пайщика происходит только при выплате управляющей компанией из полученного дохода ЗПИФа, а также при продаже или погашении паев фонда.
🔸 Минусы:
- Низкая ликвидность: паевые инвестиционные фонды могут иметь ограничения на выход из инвестиций до окончания действия фонда, что делает их менее ликвидными. Инвестор может перепродать паи другим лицам на вторичном рынке в том случае, если допускается вторичное обращение указанных паев, в том числе биржевого, однако погашение паев по инициативе инвестора ограничено.
- Комиссии: управляющие фонды взимают комиссии, которые могут снизить общую доходность.
- Доход не гарантирован: как и любые инвестиции, ЗПИФ подвержены рыночным рискам, и нет гарантии возврата вложенных средств.
- Лицензионные риски: если у УК отзовут лицензию, пайщикам придется искать другого доверительного управляющего.
🔍 Безопасность вложений: ЗПИФ считаются более рискованными по сравнению с облигациями или банковскими депозитами, но при правильном выборе фонда и стратегии можно добиться стабильного дохода. Важно тщательно изучить условия, репутацию управляющей компании и количество фондов под ее управлением.
Вложение в коммерческую недвижимость
Инвестиции в коммерческую недвижимость — это один из наиболее популярных способов создания стабильного пассивного дохода. Коммерческая недвижимость включает в себя офисы, торговые помещения, склады и другие объекты, используемые для бизнеса. Основной доход от таких вложений формируется за счет сдачи недвижимости в аренду.
Как работает коммерческая недвижимость как источник пассивного дохода?
В отличие от жилой недвижимости, коммерческие объекты часто сдаются на более длительный срок и приносят более высокий доход от аренды. При этом арендаторами могут выступать компании, что делает платежи более надежными и предсказуемыми. Вложения в коммерческую недвижимость могут потребовать значительных первоначальных затрат, но при этом обеспечить стабильный доход на длительный срок.
В отличие от жилой недвижимости, коммерческие объекты часто сдаются на более длительный срок и приносят более высокий доход от аренды. При этом арендаторами могут выступать компании, что делает платежи более надежными и предсказуемыми. Вложения в коммерческую недвижимость могут потребовать значительных первоначальных затрат, но при этом обеспечить стабильный доход на длительный срок.
Преимущества покупки коммерческой недвижимости
- Гарантированная регулярная доходность: дохода от сдачи в аренду в среднем составляет от 8% до 12% годовых.
- Увеличение стоимости недвижимости (капитализация): с течением времени коммерческая недвижимость может расти в цене, что даст дополнительный доход при продаже.
- Надежность: объект находится в вашей собственности.
- Контроль над активом: в отличие от облигаций и фондов, владельцы коммерческой недвижимости имеют полный контроль над своим активом.
Риски и подводные камни инвестиций в коммерческую недвижимость
- Порог входа: высокие первоначальные вложения.
- Простои: смена арендатора может какое-то время оставить вас без аренды.
- Дополнительные затраты: комиссия управляющей компании, либо трудозатраты, связанные со взаимодействием с арендаторами.
- Риски: рыночная стоимость объекта может изменяться, однако рынок коммерческой недвижимости не обладает столь высокой волатильностью, как жилой.
Какой инструмент выбрать?
Каждый из этих инвестиционных инструментов — ОФЗ, ЗПИФ и коммерческая недвижимость — предлагает свои преимущества и риски, поэтому выбор подходящего варианта зависит от индивидуальных целей и предпочтений инвестора.
ОФЗ: Подходит для тех, кто ищет надежный и стабильный доход с минимальными рисками. В этом случае ОФЗ с постоянным купоном будет правильным решением, на текущий момент лучше выбирать краткосрочные.
ЗПИФ: Привлекательны для инвесторов, готовых на более длительные и менее ликвидные вложения в обмен на более высокую потенциальную доходность. Также это хороший вариант начать инвестировать в недвижимость с небольшими первоначальными вложениями.
Коммерческая недвижимость: Идеальна для тех, кто имеет значительные капиталы для первоначальных вложений и готов к длительным инвестициям с более высоким уровнем доходности, но и рисков.
Самое главное здесь - не ошибиться с объектом: правильно подобрать ЛОКАЦИЮ, спрогнозировать концепцию помещения, кто будет вашим арендатором и определить ставку аренды за кв.м., просчитать экономику.
ОФЗ: Подходит для тех, кто ищет надежный и стабильный доход с минимальными рисками. В этом случае ОФЗ с постоянным купоном будет правильным решением, на текущий момент лучше выбирать краткосрочные.
ЗПИФ: Привлекательны для инвесторов, готовых на более длительные и менее ликвидные вложения в обмен на более высокую потенциальную доходность. Также это хороший вариант начать инвестировать в недвижимость с небольшими первоначальными вложениями.
Коммерческая недвижимость: Идеальна для тех, кто имеет значительные капиталы для первоначальных вложений и готов к длительным инвестициям с более высоким уровнем доходности, но и рисков.
Самое главное здесь - не ошибиться с объектом: правильно подобрать ЛОКАЦИЮ, спрогнозировать концепцию помещения, кто будет вашим арендатором и определить ставку аренды за кв.м., просчитать экономику.
Если же вы хотите готовое решение, мы рады будем вам предложить готовый арендный бизнес (ГАБ) в коммерческой недвижимости, а именно Офисы нового поколения.
Порог входа по цене квартиры!
✉️Свяжитесь с нами, и мы расскажем подробнее и проконсультируем по всем вопросам:
+7 917 914 42 42 Ермек, менеджер проектов.
Связь в телеграмм @Ermek_Nur